Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn phổ biến được sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà là tài sản thế chấp. Nhưng vay thế chấp sổ hồng không chính chủ được không? Hãy cùng theo dõi bài viết của Luật sư nhà đất dưới đây nhé.
1. Vay thế chấp sổ hồng là gì?
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay hình thức vay vốn phổ biến, trong đó bạn sử dụng chính sổ hồng (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) của mình làm tài sản đảm bảo để vay tiền từ ngân hàng. Số tiền vay được có thể sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau như mua nhà, sửa chữa nhà, kinh doanh…
Giao dịch thế chấp có hiệu lực kể từ thời điểm công chứng hoặc chứng thực, riêng việc thế chấp quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất là rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký thế chấp.
2. Đặc điểm của vay thế chấp sổ hồng
Vay thế chấp sổ hồng là hình thức vay vốn sử dụng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở (sổ hồng) làm tài sản thế chấp. Dưới đây là các đặc điểm chính:
- Lãi suất thường thấp hơn vay tín chấp, có thể cố định hoặc biến đổi.
- Thời hạn vay linh hoạt, từ vài năm đến vài chục năm, phụ thuộc vào số tiền vay và khả năng trả nợ.
- Người vay giữ quyền sở hữu và sử dụng tài sản nhưng phải thanh toán nợ đúng hạn; ngân hàng có thể thu hồi tài sản nếu không trả nợ.
3. Vay thế chấp sổ hồng không chính chủ được không?
Đầu tiên, theo Điều 105 Bộ luật Dân sự 2015 có quy định về tài sản bao gồm:
“Tài sản là vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản.
Tài sản bao gồm bất động sản và động sản. Bất động sản và động sản có thể là tài sản hiện có và tài sản hình thành trong tương lai.”
Mặt khác, theo khoản 16 Điều 3 Luật Đất đai 2013 quy định về sổ đỏ hay giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất là chứng thư pháp lý để Nhà nước xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất hợp pháp của người có quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và quyền sở hữu tài sản khác gắn liền với đất.
Cuối cùng, tại Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về thế chấp tài sản như sau: “Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhận thế chấp).”
Từ những quy định trên, có thể kết luận như rằng:
Sổ hồng không phải là tài sản mà chỉ là giấy chứng thư pháp lý để Nhà nước xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất.
Thế chấp tài sản là việc một bên (bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ cho bên kia (bên nhận thế chấp).
Như vậy, để thực hiện giao dịch thế chấp, bên thế chấp phải dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ.
Hay nói cách khác, không thể dùng Sổ hồng không chính chủ để thực hiện thế chấp theo quy định pháp luật.
4. Thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ
Thông thường các nhân viên ngân hàng sẽ đặt câu hỏi với khách hàng xoay quanh: mục đích vay, số tiền cần vay là bao nhiêu, thời gian vay trong bao lâu, tài sản đảm bảo là gì (nếu vay thế chấp), thu nhập trung bình hàng tháng bao nhiêu, nguồn thu nhập có ổn định không, các nguồn thu nhập chính…
Sau khi khảo sát, nhân viên ngân hàng sẽ xem xét từng khoản vay và hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ đầy đủ đảm bảo điều kiện vay vốn ngân hàng đó.
Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định lại hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ có quy chế thẩm định riêng với mục đích là hạn chế rủi ro, tăng khả năng hoàn vốn vay.
Nếu khách hàng càng cung cấp đầy đủ giấy tờ được yêu cầu, ngân hàng sẽ thẩm định nhanh, cơ hội được duyệt cho vay càng cao.
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn, nhân viên lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Sau đó nhân viên ngân hàng sẽ gửi thông báo đến khách hàng về khoản vay được duyệt.
Bước 4: Giải ngân
Nếu hồ sơ được duyệt, khách hành ký hợp đồng và ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân (cung cấp khoản tiền mà khách hàng được vay theo đúng hợp đồng). Khách hàng có thể nhận trực tiếp bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 – 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.
5. Câu hỏi thường gặp
Có cách nào để vay thế chấp nếu sổ hồng đứng tên người khác?
Có, nếu có sự đồng ý của chủ sở hữu sổ hồng thông qua hợp đồng ủy quyền và các thủ tục pháp lý cần thiết.
Nếu không có sổ hồng chính chủ, có thể vay tiền theo hình thức khác không?
Có thể vay tiền, bằng hình thức như vay tín chấp hoặc sử dụng tài sản khác làm tài sản thế chấp, tùy vào yêu cầu và điều kiện của tổ chức cho vay.
Hy vọng qua bài viết, Luật sư nhà đất đã giúp quý khách hàng hiểu rõ hơn về Vay thế chấp sổ hồng không chính chủ được không? Đừng ngần ngại hãy liên hệ với Luật sư nhà đất nếu quý khách hàng có bất kỳ thắc mắc gì cần tư vấn giải quyết.
HÃY ĐỂ LẠI THÔNG TIN TƯ VẤN